El gran error de muchos es pensar que un seguro lo cubre todo. Una póliza es un contrato de adhesión sobre los bienes del asegurado, que redacta el asegurador y acepta el tomador, y cuyo precio va en consonancia con los riesgos que el último trasfiere al primero.
Uno de los aspectos más importantes de cualquier
contrato de seguros es que los datos proporcionados por el tomador sean
precisos. Si estos difieren de la realidad, se puede incurrir en
sobreseguro o infraseguro. Ambas situaciones perjudican al beneficiario por lo
siguiente:
En el caso del infraseguro, si bien al asegurar por menos valor se paga menos
precio por el seguro, las consecuencias son nefastas, ya que la
aseguradora en caso de siniestro indemnizará aplicando la regla proporcional. Si aseguras tu casa por el cincuenta por
ciento de su valor, recibirás como indemnización el mismo porcentaje del
importe de los daños.
Por otra parte, asegurar
un bien por un monto mayor de su valor real, significará al tomador una prima más elevada
innecesariamente.
NGS recomienda tener en cuenta la importancia de revisar periódicamente todos
los valores asegurados comprendidos en el contrato de seguros, para que se
correspondan con el valor de reposición a nuevo.
Es fundamental
desarrollar un análisis de las sumas aseguradas de los bienes a riesgo, ya que
en caso de suceder un siniestro, los valores declarados que se encuentran por
debajo de los reales de reposición, quedan
desprovistos de cobertura. En este caso el asegurado será considerado su propio
asegurador por el exceso. Es decir que participará con la compañía de seguros
de las pérdidas, daños o destrucción, en la proporción que corresponda a la
diferencia entre ambas sumas (la declarada y la de reposición del bien).
La suma asegurada de los
bienes a riesgo debe reflejar el valor de reposición a nuevo, entendiéndose
como tal, lo que valdría otro bien nuevo de la misma o análoga clase y
capacidad, incluyendo gastos ordinarios de transporte, montaje y derechos de
aduana si los hubiera.
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